Rynek ubezpieczeniowy dynamicznie rozwija się, głównie z tego powodu, że bogacące się społeczeństwo chce minimalizować ryzyko różnych szkód dążąc do ubezpieczania się na wypadek ich pojawienia się. Ubezpieczenia są towarem tak jak każdy inny, są sprzedawane za określona cenę i na określonych warunkach. Wyjątkowość tego produktu wynika jedynie z jego charakteru, ubezpieczenie to przecież nic innego jak pewnego rodzaju umowa pomiędzy ubezpieczycielem i ubezpieczonym. Ten pierwszy zobowiązuje się wypłacić odszkodowanie w określonej kwocie w wypadku wyniknięcia zdarzenia przewidzianego w umowie. Z kolei ubezpieczony musi odprowadzać okresowe składki, które z biegiem czasu stanowią kapitał na ewentualne odszkodowania.

Oczywiście, interes obu stron znacznie różni się. Ubezpieczony chce aby jak najmniejszym nakładem składek uzyskać jak największe odszkodowanie. Inna potrzeba to także ewentualne szybkie skorzystanie z ubezpieczenia zanim kwota składek przekroczy wartość odszkodowania. Ubezpieczyciele asekurują się przed tego typu sytuacjami wymagając określonych warunków umowy. Oprócz kresu karencji, podczas której odszkodowanie nie obowiązuje, płacone są tylko składki, firmy ubezpieczeniowe starają się dokładnie prześwietlić klienta i obliczyć ryzyko związane z ewentualną umową. Przykładem mogą być różnego rodzaju ubezpieczenia dotyczące uszczerbków zdrowotnych czy tez polisy na życie. Aby takowe wykupić należy dostarczyć firmie kompleksowe badania lekarskie oraz historię przebytych/trwających chorób. Od stanu zdrowia właśnie zależy wysokość składki i kwota odszkodowania. Inny przykład to różnego rodzaju ubezpieczenia motoryzacyjne, OC, AC itp. Firmy chętnie dają zniżki kierowcom, którzy mają bezwypadkową historię prowadzenia pojazdem.

Zupełnie inny charakter mają ubezpieczenia od różnego rodzaju klęsk żywiołowych. Tutaj ważne jest miejsce zamieszkania lub też położenie ubezpieczanej nieruchomości. Eksperci ubezpieczeniowi analizują warunki pogodowe występujące w danym regionie i w ten sposób wyznaczają składkę ubezpieczenia. Można więc przyjąć, że im wyższe ryzyko wystąpienia danego zdarzenia tym wyższa składka.